Ceník
S klienty spolupracuji vždy podle jedné z následujícíh dvou hlavních forem spolupráce z pohledu určení odměny za moji práci. Každý z klientů si může zvolit ten model poradenství, který mu více vyhovuje.
(1) Provizně placené poradenství
V případě sjednání produktu získávám provizi od poskytovatele produktu (banka, pojišťovna, investiční společnost, penzijní společnost). V takovém případě klient za moje služby neplatí. Typicky se jedná o tzv. přípravné práce spojené se sjednáním konkrétního produktu, tj. služby spojené s návrhem konkrétního produktového portfolia (porovnání produktů, posouzení stávajících produktů, doporučení a další kroky spojené se vyřízením konkrétního produktu a sjednáním smlouvy).
Pokud získávám i následné provize za péči o finanční produkty (typicky u pojištění či u investičních produktů), poskytuji i následnou péči o produkty bezplatně.
(2) Poradenství placené klientem
Některé požadavky klientů nevedou ke sjednání produktu, nebo spadají spíše do oblasti ekonomického poradenství. Rovněž se může stát, že po mně klient požaduje poradenské služby, ale nakonec si z nějakého důvodu vybere pro zpostředkování produktu jiného zprostředkovatele. V takovýchto situacích poskytuji poradenství přímo placené klientem a následně fakturuji poplatek za své služby podle níže uvedených úkonů.
Zpracování návrhů a strategií týkající se konkrétních finančních produktů (fixní sazby):
- návrh investičního portfola: 2,5 % z modelované investované částky
- návrh úvěrové strategie: 1 % z plánované výše úvěru
- návrh neživotního pojistného produktu: 20 % z kalkulované roční platby pojistného
- návrh životního pojištění: 100 % kalkulovaného ročního pojistného
- návrh penzijních produktů: 100 % plánovaných ročních příspěvků
Odměna za péči o finanční produkty:
- péče o investiční portfolio: 1 % z výše objemu portfolia (placeno čtvrtletně)
- péče o pojistné produkty (životní i neživotní): 15 % z ročního pojistného
- péče o úvěrové produkty: 3 % z výše ročních splátek
- péče o penzijní produkty: 1 % z výše objemu portfolia (placeno čtvrtletně)
Základní hodinová odměna 2 500 Kč/h za následujcí uvedené služby:
- posouzení současných produktů klienta (bez uzavírání nových produktů)
- ekonomické či finanční poradeství (posouzení celkové finanční situace, zpracování finančního plánu)
- návrhy finančních strategií (návrh úvěrového financování, risk-management apod.)
- finanční koučing
Administrativní úkony ke smlouvám, které nejsou v mé péči, poskytuji za paušální poplatek 200 Kč/úkon.
Některé situace jsou specifické a zcela individuální, v takových případech při zahájení spolupráce domlouvám s klientem individuální výši odměny, a to písemně či prostřednictvím nástrojů elektronické komunikace. Pokud výše odměny nebyla dopředu domluvena, bude účtována podle pravidel uvedených v tomto ceníku.