Finanční poradenství
Pod pojmem finanční poradenství si většina lidí představí podomního prodejce životního pojištění. Bohužel. Finanční poradenství je ale ve své definici obor činnosti, který v sobě slučuje oblast peněz a oblast specifické služby spočívající v předání nějaké konkrétní rady klientovi. V praxi se dá práce finančního poradce připodobnit například výživovému poradci. V obou případech má práce poradce tato konkrétní specifika:
1. Objasnění přání, požadavku či problému
Není vůbec samozřejmé, že klient si uvědomuje zcela konkrétně, co si přeje. Zároveň bývá rozdíl mezi přáním a potřebou. Paralela s oblasti zdraví se nabízí i v tomto případě. Pokud klient přijde za poradcem na zdravou výživu, může si přát (PŘÁNÍ), aby zhubnul např. o 10 kg. Faktickou POTŘEBOU, která skutečně prospěje zdraví klienta, ale nemusí snížit svoji váhu, ale například dostat metabolismus do rovnováhy.
V oblasti peněz je to podobné. Klient si přeje například snížit svoje dluhy. Některé dluhy ale nemusí být "nezdravé" (např. hypotéka), pokud jsou kryté reálnou hodnotou (nemovitost). Ve skutečnosti klientovi může mnohem více prospět (POTŘEBA) přehodnotit své výdaje a nahradit některé výdaje investicí.
Bod č. 1 tedy představuje úvodní rozhovor s klientem, kdy poradce klade správné otázky a pozorně naslouchá, snaží se tak odhalit nejen přání, ale i potřeby klienta. Jakmile se definují přání a potřeby, následuje další krok:
2. Analýza současného postupu
Konkrétní kroky vedou ke konkrétním výsledkům. Některé kroky podporují žádoucí cíl, některé kroky odvádějí od cíle, kterého chce klient dosáhnout. Ne vždy je nutné přidávat nové postupy, nová řešení, někdy stačí s nějakou činností přestat či ji omezit a výsledky se již začnou měnit.
Příkladem může být analýza výdajové stránky klienta. Pokud odhalíme, že je možné snížit některé výdaje jednoduchým úsporným opatřením, klient pocítí změnu již následující měsíc na svém bankovním účtu. Z mého oboru to může být například úprava nastavení finančních produktů. Velmi často se setkávám s tím, že úprava některých typů pojištění znamená snížení měsíčního pojistného o několik set korun a přitom může klient i rozšířit svoji pojistnou ochranu. Zní to sice na první pohled nereálně, ale v praxi se tak děje relativně často.
3. Návrh řešení
Následuje příprava návrhu řešení. Osobní finance jsou poměrně široká ekonomická disciplína, rozhodně nepředstavují pouze trh s finančními produkty. Proto pokud má být návrh řešení skutečně účinný, musí brát v úvahu všechny stránky osobního finančního účetnictví (osobní finanční rozvahu, přehled příjmů a výdajů, analýzu závazků).
4. Realizace
Je třeba si uvědomit, že sebelepší plán je zcela k ničemu, pokud jej člověk nezačne realizovat. Pokud se chceme stát silnějšími, nemůžeme nechat dělat někoho jiného kliky za nás. A proto doporučuji dodržovat pravidlo 72 hodin, které říká, že do 72 hodin od určitého rozhodnutí je třeba udělat první krok. Je ale na klientovi, zda skutečně chce na svém finančním plánu pracovat a dodržovat stanovené kroky. Další princip, který je dobré mít na paměti, je tzv. princip milimetrové změny. Tento princip se přirovnává k odpálení golfového míčku. Pokud do míčku holí udeříte jen o jeden milimetr jinak, dopadne zcela na jiné místo. Stačí tedy změnit pouze jednu činnost a již dosáhnete jiných výsledků za určitý čas.
Finanční poradenství tedy není zprostředkovávání finančních produktů, ale je to mnohem více koučing, analýza, naslouchání, komunikace a inspirace. Je to obor, kterému se věnuji více než patnáct let a po této době jsem si uvědomil, že se jedná o velmi širokou vědní disciplínu, ve které se člověk může stále zdokonalovat. Pokud bych jednoho dne zjistil, že se v této disciplíně nemohu zlepšovat, přestalo by mě finanční poradenství bavit. A právě proto, že jsem si jistý, že rozvoj finančního poradenství představuje neustále možnosti osobního růstu, finanční poradenství mě i po těch patnácti letech neustále naplňuje a baví.